Vous êtes convaincus que le regroupement de crédits est LA solution pour stabiliser l’état de vos finances. Néanmoins, à quel taux pouvez-vous prétendre ? Il va sans dire que les banques qui vont consentir à racheter tous vos crédits et faire disparaître vos dettes, vont vous proposer un taux correspondant à leurs efforts. Si vous courrez vers votre banquier habituel qui vous connaît déjà, ce dernier va vous proposer la grille de taux de son groupe.
Qu’est-ce que le regroupement de crédits ?
Avant de rentrer dans le détail d’un taux de regroupement de crédits, il convient de redéfinir la définition d’un regroupement de crédits et son principe. Consultez ici l’explication de ce procédé financier qui consiste à regrouper tous ou quelques-uns des crédits auparavant contractés en un seul crédit dont le remboursement a été rééchelonné. Découvrez ensuite les avantages liés au rachat de crédits.
Quel taux pour le rachat de crédits ?
Vous avez compris, le regroupement de crédits vous évite de vous retrouver en état de surendettement. Les banques elles aussi ont compris leurs avantages à restructurer vos dettes. Chaque banque possède ses propres ratios et ses formules. L’emprunteur endetté est face à un choix large. Il convient d’étudier rigoureusement chaque offre afin d’en tirer le maximum d’avantages. En effet, dans certains cas, la facture finale se retrouve plus salée que prévue. L’emprunteur ne considère dans la majorité des cas, que le taux d’intérêt. En présence d’un taux d’intérêt plus bas que celui auquel il était auparavant assujetti, il se lance sans avoir pris la peine de considérer les autres critères du nouveau contrat. Trouver le taux le plus bas reste un bon réflexe mais il faut aussi observer les conditions afférentes à ce taux. Parfois, choisir un taux moins intéressant assorti d’excellentes conditions est recommandé.
Quelle est l’importance d’obtenir un meilleur taux de crédit dans un regroupement de crédits ?
Faire baisser le taux
Pour espérer que votre nouveau crédit puisse être avantageux, il vous faut dénicher un contrat qui vous fait bénéficier d’un taux de crédit moins élevé que celui auquel vous étiez auparavant assujetti. Cette réduction de taux d’intérêt est l’un des premiers critères vous permettant de diminuer d’une façon significative le coût final de votre crédit. Le taux d’intérêt a une grande répercussion sur la valeur totale de la somme que vous devriez au final à votre créancier. Le regroupement de crédits en tant qu’outil d’optimisation de l’état de vos finances vous permet de réaliser de substantielles économies. Plus ce taux d’intérêt est faible, plus l’opération de rachat sera avantageuse. Les organismes de rachat de prêts ainsi que les établissements bancaires sont de plus en plus nombreux à se lancer dans les opérations de restructuration de prêts. Et pour rafler le plus grand nombre de clients, ces entités rivalisent en proposant des taux d’intérêts de plus en plus faibles. Cette forte forte concurrence et devant la prolifération des offres, le choix devient difficile. Avant de jeter son dévolu sur une offre, il convient d’examiner d’autres critères en plus de la valeur de ce taux d’intérêt.
Un nouveau contrat : à quelles conditions ?
En effet, en plus de ce taux, la durée de remboursement, la valeur des mensualités ainsi que les autres conditions imposées par le contrat souscrit entrent en compte pour définir la valeur totale de l’opération de rachat de crédit. Chacun de ces critères devra donc être ajusté à l’attente et au besoin de l’emprunteur. Il est donc essentiel de comparer toutes les offres de rachat de crédits qui vous parviennent avant de choisir. Cette comparaison devra être effectuée en tenant compte de tous les critères précédemment cités. L’offre choisie en définitive devra, de ce fait, rallonger la durée de remboursement tout en diminuant la valeur des mensualités et celle du taux d’intérêt.
La durée d’emprunt s’allonge
Malgré tout le taux d’intérêt d’une opération de rachat de crédits est l’élément clé pour chaque emprunteur. Il détermine en effet, la valeur de chaque mensualité tout en tenant compte toujours de vos revenus mensuels. Ainsi, la durée de remboursement du nouveau crédit rééchelonné sera automatiquement rallongée.
Les types de taux
S’il est possible de choisir entre un taux fixe et une autre variable (uniquement en cas de centralisation hypothécaire) en souscrivant votre offre de restructuration de dettes, le courtier est votre meilleur conseiller. Si vous souhaitez avoir une idée d’un taux de rachat de crédits, utilisez sans engagement un des nombreux outils de simulation de consolidation de dettes disponible gratuitement en ligne.
Il vous suffit de remplir un formulaire aussi proposé en ligne, et de valider les données saisies. Ces informations seront étudiées en toute confidentialité par un conseiller personnalisé qui vous recontactera.
Comment obtenir le meilleur taux d’intérêt pour une consolidation de crédits ?
Votre objectif principal est de restructurer vos dettes au meilleur taux et aux conditions les plus avantageuses possibles. Il faut dans ce cas ne pas hésiter à faire beaucoup de simulations de regroupements de crédits. Vous pouvez aussi faire appel à un courtier ou un expert de regroupement de crédits qui saura vous trouver la meilleure offre.
La majorité des emprunteurs font appel à leur banquier lorsqu’ils désirent procéder à un rachat de leurs dettes. Une banque a tout intérêt à accepter de renégocier les tarifs du crédit de son client pour que celui-ci n’aille pas voir ailleurs. Cependant, si l’emprunteur trouver que les conditions qui lui sont proposées par son banquier ne correspondent pas à ses attentes ni à ses besoins, il pourra librement prospecter dans les autres établissements et organismes de rachat de crédits. Les concurrents se feront, en effet, une joie de vous proposer des offres plus avantageuses pour vous attirer chez eux. Cependant, ne vous précipitez pas la tête baissée dans une offre donnée, sans l’avoir profondément étudiée. Cela dit, il existe de nombreuses offres qui semblent en apparence, très avantageuses, mais qui en réalité ne le sont pas du tout. D’autres offres sont aussi au premier abord, peu convaincantes, mais après une étude poussée, on se rend compte que c’est l’offre la plus adaptée et la plus avantageuse pour son cas. Ainsi, la comparaison de plusieurs offres est une étape primordiale pour ne pas dire, essentielle. Cette comparaison peut se faire par le biais d’un outil de simulation de consolidation de crédits. D’autres emprunteurs plus avisés feront appel à un courtier. En effet, ils savent qu’en général, un courtier obtiendrait presque toujours le meilleur taux assorti des conditions les plus intéressantes.
Pourquoi faire appel à un courtier ?
Obtenir le meilleur taux de regroupement de crédit avec un courtier
Ce professionnel sert d’intermédiaire en opérations bancaires et en rachat de crédits. Il est au service d’un emprunteur donné pour lui dénicher la meilleure offre de restructuration de ses dettes. Il connaît très bien le marché et possède déjà tout un réseau de contacts. Cela lui permet de trouver plus rapidement des partenaires et une grande multitude d’offres. Il pourra même monter votre dossier en un temps record. Sa grande connaissance du métier et son expérience lui serviront également à défendre votre dossier et à renégocier les tarifs. Ce qui est un des critères les plus importants pour vous assurer les meilleures conditions. De plus, pour la comparaison des offres qui lui sont proposées, il saura considérer tous les critères disponibles ainsi que la pertinence des conclusions obtenues.
Obtenir des conditions d’emprunt les plus avantageuses avec un courtier
En résumé, il est possible pour ce professionnel de vous faire bénéficier des meilleurs avantages accessibles via un rachat de crédits. Non seulement, vous gagnez un temps conséquent, mais les autres critères déterminant la performance de ce rachat sont aussi optimisés. Le courtier expert en restructuration de dettes connaît tous les rouages de cette opération. Ce qui lui permet de déterminer de la façon la plus juste ce qu’il vous faut. Le recours à ce professionnel, n’est toutefois, pas obligatoire. Cependant, c’est la meilleure solution pour réussir à obtenir un meilleur taux d’intérêt en réalisant une restructuration de ses dettes. Sachez qu’en Belgique, le courtier est soumis à une réglementation très rigoureuse. Vous n’aurez rien à payer, c’est l’organisme financeur qui se chargera de rémunérer votre courtier. Fuyez les courtiers qui vous demandent de sortir votre carnet de chèques !