Le regroupement de crédits est un procédé très efficace. Aussi appelé restructuration ou rachat de dettes ou de crédits, consolidation de dettes, cet acte a été rendu nécessaire par la multiplication des crédits à la consommation et par conséquent l’endettement des ménages belges.
Si vous êtes à cette étape et que vous devez choisir cette formule financière, cela veut dire que votre situation financière est dans un état catastrophique. Cette situation budgétaire désastreuse est due en grande partie aux multiple les prêts bancaires et aux impayés, ou encore aux éventuelles sanctions après une échéance non respectée. Or ce n’est pas trop tard, en restructurant ses dettes, il est tout à fait possible de faciliter son remboursement. Diminuer ses charges pour mieux s’en acquitter. Dans tous les cas, il faut y recourir avec une grande prudence pour ne pas avoir à faire face à d’éventuelles mauvaises surprises lors du rachat de ses crédits par un établissement bancaire. Faire appel à des spécialistes de cette opération est essentiel.
Pourquoi faire appel à des courtiers experts de la restructuration de crédits ?
Le recours à de tels experts permet de calibrer la restructuration de façon personnalisée. En effet, une solution de consolidation de dettes doit être adaptée à la situation présente. Un spécialiste du regroupement de crédits, de part son expérience et sa capacité d’écoute comprend mieux vos attentes. Il appréhende rapidement le profil de chaque client. Pour que le regroupement de crédits soit vraiment efficace et profitable pour vous, il est nécessaire que le courtier en rachat de crédit vous accompagne tout au long du processus : de la prospection à la mise en place de votre système de financement. Ainsi, un expert devra vous proposer une relation de proximité et un suivi personnalisé. Dans ce cas, chaque spécialiste devra considérer toutes les réalités du terrain et de la situation présente tout en anticipant celles futures. Eh oui, chaque courtier crédit devra comprendre que chaque client possède son propre profil et que chaque situation possède ses propres caractéristiques. Quant à votre offre de regroupement, il ne devra, en aucun cas, vous obliger à souscrire un autre produit additionnel tel qu’une assurance, un investissement quelconque…
Notez que la principale tâche d’un expert de la consolidation de dettes reste celle de jouer les intermédiaires dans toutes les opérations de banque et des services de paiement. Il est aussi important de se rappeler que les courtiers de la restructuration de crédits ne sont pas des prêteurs. Ils n’ont donc aucune capacité à vous accorder un quelconque crédit. Cela reste de l‘apanage des établissements bancaires et/ou de crédits. Les experts de la restructuration sont en contact permanent avec de multiples organismes financiers qui proposent certaines offres de financement ou de restructuration différentes de celles proposées par la banque de la personne en question. Dans un entretien en face à face, ces professionnels vous écoutent et trouve avec vous vos véritables besoins et attentes. C’est à partir de là que l’expert pourra vous conseiller la solution financière la plus adapté à votre profil.
Dans l’exercice de leur profession, les experts de la consolidation de dettes sont régis par un statut réglementaire très strict issu du Code du Droit Economique.
Qu’est qu’un courtier en restructuration ou regroupement de crédits ?
Un courtier spécialisé en regroupement de crédit est un intermédiaire qui négocie pour vous les meilleures conditions du rachat de vos dettes. Un courtier spécialisé en rachat de crédits n’est pas un trader. Il va défendre vos intérêts devant ses banques partenaires : la satisfaction clients demeure son objectif premier. Les courtiers en restructuration de crédits possède d’autres cordes à leur arc. Ils peuvent aussi être des courtiers en prêt immobilier.
Le courtier vous aide à comprendre le montage du crédit
Le rachat de crédits une opération difficilement accessible aux particuliers car cela suppose une connaissance du marché du crédit. Faire appel à un courtier, c’est obtenir des conseils avisés. Même si le regroupement de crédits s’est largement démocratisé, le montage et les conditions de prêt adéquats sont compliqués à saisir. Il ne s’agit pas de ruer vers le taux le plus bas qui peut en définitive être une action contreproductive. Après plusieurs simulation rachat de crédit, votre courtier négocie pour vous les meilleures conditions et ce dans votre intérêt.
Le courtier vous fait gagner du temps
Le courtier ou à l’intermédiaire vous permet de bénéficier d’une étude personnalisée qui vous ouvre les portes des principales banques spécialisées dans ce domaine.
Combien coûte l’expertise d’un courtier ?
Le métier de courtier a une image de marque négative depuis longtemps et il serait dommage de ne pas faire appel à ces professionnels de négociation aujourd’hui alors que la législation est très stricte envers cette profession. Sachez que la rémunération de votre courtier n’intervient qu’après l’acceptation effective de votre dossier et sa signature. Elle est financée dans le cadre de votre nouveau crédit unique : vous n’aurez pas à sortir d’argent de votre poche. La question est de savoir si en passant directement par vous banque, vous ne pourriez pas pu économiser davantage sur cette rémunération. Dans la pratique, ces frais existent toujours : le fait de faire vous-même la démarche n’est pas synonyme d’économie. En général, le grand avantage du courtier : vous apporter une solution plus adaptée et moins chère que celle que vous auriez pu obtenir en accomplissant la démarche tout seul.
Le courtier votre meilleur allié
De façon générale si vous sollicitez votre banque pour restructurer vos dettes, celle-ci ne fera pas forcément d’effort pour vous offrir une offre personnalisée et performante. En effet, vous êtes déjà un client acquis.
En revanche, le travail du courtier consiste à vous trouver la meilleure combinaison gagnante entre taux et conditions de prêt. Il ira chercher la banque la plus performante. En termes d’optimisation de ses économies, la fidélité à une banque ne paie pas.
Les étapes d’une restructuration de dettes avec un courtier
Ca y est, vous avez signé votre offre de rachat de crédits ! Maintenant, les deux parties possèdent une période de rétractation de 2 semaines suivant la signature de l’offre. Il faut savoir qu’un établissement financier peut proposer de nombreuses offres de consolidations de crédits qui peuvent toutes convenir au taux d’endettement présent de l’emprunteur. Quelle que soit l’offre de restructuration que vous avez retenue, l’opération de rachat de crédit doit permettre de diminuer la valeur de votre taux d’endettement jusqu’au maximum du tiers de vos revenus.
Néanmoins, l’opération de rachat peut aboutir à d’éventuelles mauvaises surprises. Si vous diminuez au maximum vos mensualités, la période de remboursement sera plus longue, ce qui augmentera considérablement au final la facture du prêt échelonné. La principale erreur à éviter est celle d’allonger la durée du prêt contracté. Cet allongement est le résultat direct de la réduction des mensualités. De ce fait, il ne faut pas seulement considérer le taux d’intérêt avancé par l’établissement bancaire contacté, il faudra également procéder à une estimation de toute la facture finale de ce crédit échelonné proposé. Mettez en face en face toutes les offres avec leur TAEG et toutes les conditions afférentes, ainsi le comparatif sera plus pertinent.
Dans tous les cas, le courtier suit votre dossier, s’informe de son traitement, vous fait un compte-rendu et relance les opérations en cas de blocage.