Le regroupement de crédits est une opération pouvant aussi être désignée par les termes rachat, restructuration de crédits, consolidation de dettes ou de crédits. Il consiste à regrouper une partie ou la totalité de ses prêts en un seul crédit échelonné. Ces prêts regroupés sont, en effet, rachetés par un établissement bancaire ou un autre organisme de crédit. Le déroulement de l’opération permet de démontrer la meilleure décision entre le recours à un intermédiaire ou à sa banque pour restructurer ses dettes.
S’informer, se confronter à la réalité
Avant de décider de quoi que ce soit, la première chose à faire est évidemment de s’informer des réalités du moment. C’est une condition sine qua non pour espérer réaliser cette opération dans les meilleures conditions possible. Cette phase peut se réaliser de différentes manières. Il est possible de s’informer en consultant les sites internet spécialisés. De nombreux sites fournissent des données tout à fait erronées. Faites bien attention ! Un recoupage des informations entre les différentes sources accessibles est aussi nécessaire pour être sûr de la véracité des données acquises.
Il vous faut aussi voir quels sont les établissements bancaires qui proposent un regroupement de crédits. En effet, ce ne sont pas toutes les banques qui proposent de racheter des crédits. Toutefois, pensez toujours à vous faire épauler par votre conseiller financier. En tant qu’expert du domaine de la finance et du monde bancaire, il saura vous aiguiller vers les pistes sérieuses et les plus adaptées à votre cas. Dans la foulée, listez tous les établissements bancaires ainsi que les organismes qui peuvent réaliser une opération de rachat de crédits.
La simulation d’une consolidation de dettes doit également être effectuée. D’ailleurs, de nombreux simulateurs sont accessibles gratuitement en ligne. L’utilisation de ces outils de simulation ne vous engage à rien. Cela vous permet d’avoir un aperçu des retombées de cette opération sur vos finances.
Procéder à une comparaison des offres de regroupement de crédits
Cette comparaison des offres disponibles est indispensable pour espérer dénicher la meilleure solution financière proposant pour vous les meilleures conditions. Pour ce faire, il vous faut rassembler tous les documents qui peuvent vous être demandés par l’entité qui va racheter vos crédits. Cela servira pour évaluer votre profil dans le but de vous soumettre une offre de consolidation de dettes. Maintenant, si votre banque propose des offres de restructuration de crédits, il est temps de penser à lui proposer votre cas. En effet, la plupart des entités de rachat de crédits, va essayer voire même vous imposer de domicilier votre salaire chez eux. De ce fait, votre banque a beaucoup à perdre si vous allez voir ailleurs, car elle risque par-là de perdre un client. Ce qui n’est pas du tout dans l’intérêt de tout établissement bancaire. Il y a même de grandes chances qu’elle vous fasse la meilleure offre. Il vous faut, dans cet objectif, contacter le maximum d’entités de rachat de crédits. D’autant plus que la proposition à l’étude de votre offre est tout à fait gratuite et qu’elle ne vous engage en rien. Si une des entités que vous aviez contactée vous demande des quelconques frais, passez votre chemin. D’ailleurs, un tel acte est tout à fait illégal. Et n’oubliez pas, même si un établissement possède de nombreuses agences, leurs offres restent les mêmes alors cela ne sert à rien de demander aux agences d’un même établissement d’étudier votre dossier. Maintenant, il suffit de comparer les offres obtenues en sélectionnant quelques offres en plus de votre premier choix pour avoir des solutions s’il y a quelques pépins avec celle-ci.
Valider l’offre de son choix
Cette opération consiste à fournir les documents restants à l’établissent de rachat de crédits de votre choix. Par la même occasion, vous allez également lui spécifier votre accord. Faites en sorte que tous les documents nécessaires soient complets pour éviter que l’opération se débouche sur d’autres problèmes entre vous et l’établissement ou organisme de rachat de crédits. Une fois que l’établissement choisi a reçu tous les documents requis, il va pouvoir finaliser votre cas et vous présenter l’offre définitive. L’offre n’a plus de valeur dans les 20 jours suivant son émission. Une fois que vous aviez notifié à cet établissement que vous acceptez leur offre et que vous signez le contrat, il procédera ensuite au déblocage de fonds. Cette opération consiste au remboursement de vos anciens crédits auprès de vos créanciers. Si votre regroupement de prêts vous donne droit à une certaine somme, c’est à ce moment-là que vous allez la percevoir. Si toutefois, vos anciens crédits comprenaient un crédit hypothécaire, l’intervention d’un notaire serait nécessaire pour assurer le déblocage. C’est là que débute le regroupement de crédits selon les termes du contrat établi entre vous, en tant qu’emprunteur et l’établissement de rachat de dettes. De là, vous allez enfin pouvoir jouir de quelques avantages dont des mensualités plus accessibles, une durée de remboursement plus longue, une capacité d’épargne plus élevée et donc, une stabilité financière globale.
Faire appel à un courtier ou passer par sa banque ?
On a vu que l’opération de regroupement de crédits se réalise en plusieurs étapes. Si votre banque propose des offres de rachats de crédits, il vous sera facile de passer par elle. Si vous êtes suffisamment armé d’information et savez être persuasif, vous bénéficierez d’une plus grande latitude de manœuvre, car votre banque a tout intérêt à vous proposer une offre correcte pour vous retenir parmi sa clientèle. Dans la pratique, beaucoup de banques considèrent que vous êtes un client acquis, elles ne feront pas l’effort de vous offrir une prestation personnalisée. Par ailleurs, il se peut que vous manquiez de temps ou de connaissances pour réaliser toutes ces étapes tout seul sans aucune autre aide. Dans ce cas, il vous est fortement recommandé de faire appel à un intermédiaire spécialisé. C’est-à-dire à un courtier. Recourir aux services de ce professionnel est aussi conseillé lorsque votre banque ne propose pas des prestations de consolidation de dettes et qu’il vous faut donc prospecter ailleurs. Il en est de même lorsque l’offre proposée par votre banque ne correspond pas à vos attentes.
Quelles sont les actions d’un courtier en consolidation de crédits ?
Le courtier en restructuration de dettes va réaliser à votre place de toutes les opérations de prospection de la meilleure offre. Pour la phase d’information et de prospection, il faut savoir que le courtier possède déjà de tout un réseau de contacts. Cela lui permet de dénicher facilement le meilleur partenaire pour chaque cas. Compte tenu de son expérience, il sera également à même de défendre au mieux votre dossier et également de vous négocier les meilleurs tarifs. Dans la phase de comparaison, ce spécialiste va mettre en œuvre toute son expérience et son savoir-faire pour réaliser cette étape avec le plus grand doigté. Ses compétences et sa clairvoyance vous permettront d’éviter les appâts des offres à l’apparence très alléchantes, mais qui cachent quelques vices. Le courtier en consolidation de prêts est la personne vous guide vers des offres qui vous paraissaient de premier abord, peu avantageuses, mais qui en réalité, représentent la solution la plus adaptée à votre cas. De plus, cet expert peut aussi jouer le rôle d’intermédiaire entre les emprunteurs et les divers établissements bancaires ou les organismes de rachats de crédits. Et ce, en plus d’assurer le montage total du dossier de l’emprunteur. En quelques mots, le courtier vous fait gagner du temps tout en vous faisant jouir de multiples avantages. Rappelez-vous du fait que vous ne lui devez rien s’il n’arrive pas à vous dénicher l’entité de rachat de crédits la plus avantageuse pour votre profil. La loi interdit clairement à ce professionnel de demander une quelconque commission si l’offre de restructuration de prêts n’a pas été validée. D’ailleurs, la commission qui paraît si onéreuse sera très rapidement amortie par les avantages que vous allez par la suite percevoir. Et cela, aussi bien sur le court terme que sur le long terme.
De ce fait, cet intermédiaire en opération bancaire est employé par l’emprunteur endetté pour lui dénicher la meilleure offre de rachat de crédits. Découvrez plus en détail le rôle du courtier en regroupement de crédits.
Quels sont les principaux avantages du recours à un courtier de restructuration de crédits ?
Un courtier de regroupement de crédit a une place importante dans le déroulement des procédures de rachat. Ainsi, recourir aux services d’un tel courtier permet de jouir de nombreux avantages.
Faire appel aux services d’un tel professionnel, permet de gagner de l’argent. En effet, sa grande connaissance du marché fait qu’il peut facilement obtenir des taux très bas. Cependant, ce taux n’est pas le seul critère sur lequel ce courtier agira. Il surveillera les autres critères, dont l’assurance, la durée de remboursement… Par son action, ce professionnel saura donc vous trouver la meilleure des offres de consolidation des crédits.